很多人觉得，支付宝就是一个帮人管钱的工具，那你就小看了支付宝的作用了。

首先支付宝的核心功能余额宝。用并不比银行高多少的成本，就吸收了大量的资产。也让人们将自己和支付宝绑定在一起。如今余额宝项目已经不是核心赚钱的工具了，真正赚钱的是支付宝中赚钱的借钱。

蚂蚁借呗是和信用卡类似的分期功能，但是却比信用卡还黑。信用卡好歹用免费额度作为诱饵，生活自律的人，能从中获得短期无息借款。而支付宝的借款，不仅利息高，并且对一般人来说，没有半点好处。以苹果手机为例，用小程序，真实利率计算器的结果看，一台苹果手机，分期利息高达13%。

而且分期时间强制至少半年。

余额宝利率不过3.9%，零头都不到。而借给你的钱，恰好就是余额宝中的存款。简单来说，支付宝能做到，用你自己的钱去赚你的钱，无本万利。

而当支付宝和淘宝还是一家时，更加可怕的事儿就发生了。一般年轻人十分注意存款余额，但是对于每月要还的分期贷款，并不敏感。假设一个人一个月挣五千块钱，一般情况下，再败家也不过是将5000块都花光，而淘宝方便的分期，让一个挣5000块的人，一个人可以买5万块的东西。结果也是钱花光。甚至给人一种，钱不是问题的错觉。许多年轻人都在这种错觉中，成为了还款的奴隶。再加上分期后能提高信用分，增加额外的特权。有些人甚至特意分期，全然不顾分期的高额利息。

支付宝之所以敢肆无忌惮的放贷款，并不是因为有完善的信用积分制度。而是靠着获取你的信息。基本上手机号就能查到一个人的所有，加上支付宝有交水电费，共享单车信息，家庭成员资料。想想一个掌握你全部生活的人，你根本不敢赖掉这笔钱。即使你最后狠下心不还了，支付宝只要将你的借条打个5折，卖给催债公司。会有无数人抢着去敲你家的门。

如今支付宝已经形成了一个完整的消费循环。用淘宝提供无数的商品，用余额宝获得大量的资金，并通过蚂蚁借呗借给你。如果赖账，就用其中的生活服务信息追查你。马云不卖货，却比任何商人都精明，之后他只要不断制造双十一，双十二这类的购物节，支付宝就成为了一架永不停止的印钞机了。